2021/07/07

一番大切な事！それは現状把握♪

こんにちは。
名古屋市昭和区の家計相談・子育て応援FPの近藤です。

よく僕のところに来る相談です。
”いろいろ考えたいが何から手を付けていいのかわからない”
”子供が生まれたので学資保険を検討したい”
”NISA、iDeCoっていいらしいので始めたい”
”保険を見直したい”

目的が明確な方も、漠然とした方もたくさんいます。

その時に僕が大切にしているのは、何をするにも”現状把握”

◆どこに無駄があるか？これはわかりやすいですね。
家計見直しの相談で目的が明確です。

◆そもそも保険の見直しが必要か？
◆学資保険は必要か？
◆NISAやiDeCoがどんな仕組みで自分たちに合っているか
　わかっているか？

こうやって投げかけると返答できる方はあまりいません。

そうなんです。
皆さんいきなりお金の話は商品や方法から決めてしまうんです。
それはとっても危険な事。

例えば大阪から歩いていく！という方法を決める。
どこへ行くの？と聞くと
応えはディズニーランド！

目的地から行く方法を考えず、方法から決めるというの
そういう事なんです。

家計の見直し、保険相談、資産運用に関して
自分に合った本当のプランを決めるなら絶対にこの順番！

①現状把握
毎月赤字の方は気にしていることが多いですが、
特に困らず余っている方は気にしていない方が多い。
大切なのはどのくらい余っているか？
何歳くらいまでそれが続くか？

②ライフプラン
子供にどんな教育を受けさせたいか？
旅行は毎年/海外も行きたい
何歳まで働く？
セカンドライフはどんな生活がしたい？

→これが目的・目標です。

③最後にマネープラン。
①②ができて初めて、いくら資産運用の目的やかけられる金額
どんな商品がいいのか？という計画に進めます。

ケースによっては資産運用の前に、そもそも家計見直しが必要な
事もあります。

いきなりマネープランに行くと、
学資保険の保険料が払えない、住宅ローンが厳しいという
事態に陥ってしまいます。

究極の現状把握と、課題抽出
そしてマネープランの材料になるもの

それがキャッシュフローシュミレーション。

これは本当に一度作ることをお勧めします。
現状を知ればいろんな可能性が広がります。

知らずに将来に向かう事
これは本当に怖いことだと今は感じています。

ライフプランは100世帯あれば100通りあります。
全く一緒になることはありません。

だから各世帯で提案内容は全く違うんです。

どうですか？
自分の家庭はどうなんだろう？

気になってきませんか？

正しく現状把握しましょう。

オンラインでも対面でも変わらない視点で、
皆さんの現状把握、ライフプラン、マネープランのお手伝いを
とことんこだわります。